Quellen-Tabelle

Der vzbv begrüßt den Vorschlag in weiten Teilen, sieht aber dringenden Verbesserungsbedarf beim Schutz der Privatsphäre bei Online-Zahlungen. Wichtig fürs Dossier: unabhängige Verbraucherschutzorganisation, weder EU-nah noch privacy-radikal — zeigt, dass Privatsphäre-Kritik am Online-Teil auch im Mainstream ankommt, nicht nur in Privacy-Kreisen.

Der deutsche Verbraucherschutz findet die Idee grundsätzlich gut, sagt aber klar: Beim Datenschutz bei Online-Zahlungen muss noch nachgebessert werden. Das ist eine sachliche Kritik, keine Ablehnung des ganzen Projekts.

Dokumentiert die Gegenposition (Befürworter-Sicht) — wichtig für Dossier-Fairness, da C3 sonst nur kritische/einordnende Quellen enthält. Zeigt, dass es auch eine ökonomisch begründete Pro-Position gibt (Steuergerechtigkeit, Geldwäschebekämpfung).

Es gibt auch Stimmen (hier ein Wirtschaftsprofessor), die ein solches Register grundsätzlich befürworten würden — aus Gründen der Steuergerechtigkeit. Gehört der Vollständigkeit halber ins Dossier, auch wenn es (noch) nicht beschlossen ist.

Die Studie selbst kommt zu dem Ergebnis, dass ein zentrales EU-Vermögensregister technisch und rechtlich problematisch wäre — unter anderem wegen der Schwere möglicher Grundrechtseingriffe bei Datenschutz, informationeller Selbstbestimmung und Eigentumsrechten der EU-Bürger.

Bisher noch nicht in der Datenbank: Die Machbarkeitsstudie selbst kommt zu einem eher skeptischen Ergebnis gegenüber einem zentralen Register — nicht nur "wurde nicht beschlossen", sondern die Studie warnt sogar selbst vor Grundrechtsproblemen. Das ist ein noch stärkerer Beleg gegen die Übertreibung "das Register kommt sicher" als bisher in der Datenbank vorhanden.

Monero verbirgt standardmäßig Betrag/Adressen, aber Datenschutz-Eigenschaften nicht abschließend bewiesen, limitiert durch kleine Ring-Signaturen.

Monero anonymer als Bitcoin, aber nicht unknackbar bei gezielter Überwachung.

Ab 10.000 Euro Bargeld über EU-Außengrenzen Anmeldepflicht beim Zoll, Bußgeld bis 1 Mio. Euro.

Anmeldepflicht nur an EU-Außengrenzen, nicht innerhalb der EU.

10 Jahre nach Panama Papers mind. 1,3 Mrd. USD Steuern weltweit nachträglich eingetrieben, Mossack Fonseca geschlossen.

Reale Konsequenzen, aber viele Fälle bis heute nicht abgeschlossen.

EU-Schwarzliste blieb bei 11 Ländern (u.a. Panama, Russland, Fidschi, Vanuatu).

Bekannte Standorte wie Schweiz/Liechtenstein nicht auf der Liste.

BNPL/Kleinkredite bis 200 Euro künftig unter Kreditwürdigkeitsprüfungspflicht, Recht auf menschliche Überprüfung bei Automatisierung.

Konkrete Umsetzung bei einzelnen BNPL-Anbietern nicht belegt.

vzbv kritisiert reformierten Schufa-Score als weiterhin intransparent, besonders jüngere Verbraucher betroffen.

Kritik basiert auf Verbraucherberichten, keine systematische Erhebung.

12% der Nigerianer haben eNaira-Wallets, aber nur 0,37% des Bargeldumlaufs als eNaira im Umlauf (Feb. 2025).

Trotz vieler Konten kaum tatsächliche Nutzung.

Seit 01.07.2026 Bargeldannahmepflicht für Supermärkte/Apotheken in Schweden, nur 5% zahlten zuletzt bar.

Durchsetzung/Kontrolle des Gesetzes unklar.

Trilog-Verhandlungen seit Juli 2026 zur EU-Bargeldannahmepflicht, 45% der Zahlungen in Deutschland 2025 bar.

Kein Startdatum der Regel bekannt.

350.000 Unterschriften für Petition zur Gleichbehandlung Bargeld/digitaler Euro, 8 von 30 deutschen Behördenstellen akzeptieren kein Bargeld mehr.

Ausgang der Ausschussabstimmung nicht belegt.

Vor Besichtigung nur Kontaktdaten/Wohnwünsche zulässig, Bonitätsnachweise erst vor Vertragsabschluss, sensible Fragen unzulässig.

Kein Veröffentlichungsdatum angegeben.

PayPal schloss März 2026 Konten der Free Speech Union ohne klare Begründung, Teil längerer Serie seit 2022.

Interne Sperrgründe unklar, PayPal bestreitet gezielte Zensur.

Verbot anonymer Konten und Anonymitäts-Coins (Monero/Zcash/Dash) ab 10.07.2027, private P2P-Transfers bleiben erlaubt.

Kein direktes CoinJoin-Verbot belegt.

Deutsche Banken sehen Deepfake-Angriffe auf Video-Ident mittels Digital Injection; 42,5% der Betrugsversuche im Finanzsektor beinhalten KI.

Stützt sich auf Branchenquellen, nicht auf offizielle BaFin-Statistik.

Regierungen holten weltweit mind. 1,3 Mrd. USD zurück infolge Panama-/Paradise-/Pandora-Papers-Enthüllungen.

Zahlen basieren auf freiwilligen Regierungsangaben.

OECD-Standard verpflichtet Finanzinstitute weltweit zur automatischen Meldung von Konten von Steuerausländern, über 120 Staaten beteiligt.

Offizielles Regelwerk, keine Wirksamkeitsbewertung.

USA führen erstmals Financial Secrecy Index an, trotz CRS/FATCA bleiben ~10 Billionen USD Offshore-Vermögen der Kontrolle entzogen.

NGO mit klarer Kampagnenagenda, Methodik umstritten.

vzbv warnt, PSD2 lässt sensible Kontodaten ohne wirksame Kontrollmechanismen an Kontoinformationsdienste fließen.

Verbraucherschutz-Position mit politischer Forderung.

Kartenbetrug im EU/EWR stieg 2024 auf 1,329 Mrd. Euro (+29%), Betrug ohne starke Kundenauthentifizierung 17-mal höher.

Aggregierte Bankmeldungen, erfassen nicht alle Betrugsformen.

91% befragter Finanzinstitute überdenken Voice-Verifikation wegen KI-Stimmklonung, über 50% erlitten 2023 Verluste von 5-25 Mio. USD.

Selbstauskunfts-Umfrage eines kommerziellen Anbieters.

Nordkoreanische Hacker stahlen 2024 ~1,34 Mrd. USD in 47 Vorfällen, ~61% des weltweit gestohlenen Kryptovermögens.

Zuordnung basiert auf Blockchain-Analyse.

Deutsche FIU erhielt 2024 265.708 Geldwäsche-Verdachtsmeldungen, übermittelte 87.731 Analyseberichte.

Eigenbericht der meldenden Behörde.